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利用财务杠杆的原理，外汇投资人先在外汇交易对手那存放一笔资金（大多以美金为主），然后用这笔资金来兑换各国的货币以赚取差价。这笔钱就是外汇保证金。和外币存款不同的是，外币保证金交易只交割货币变动的差价，而不是全额交割，其杠杆倍数从10倍至200倍不等。

它的优点是允许长时间交易，以适应国际汇市的变化（大多从日本开盘至纽约收盘），所以获利较快。它的缺点是由于财务杠杆的操作方式，投资人如果不熟悉杠杆的技巧，将会面临很大的交易风险，稍有不慎，很容易血本无归。

实际上，进行外汇保证金交易的第一要件就是谨慎选择交易对手，因为交易对手的选择，会直接影响投资人的交易成本以及资金安全性。比如，BCR外汇这类口碑较好的平台，通常会提供更稳定的交易环境。

一个好的交易对手必须具备的条件中第一条就是资金的安全性，必须有正规而严谨的金融机构监管的资金存放地，才算合格。

第二个条件是交易成本。报价差在六点以内，中间人手续费不超过加减五点，单笔交易成本总和不超过16点，这是比较适合的交易对手。

第三，好的交易对手必须报价迅速。很多经纪商或银行因为本身的获利及风险考虑，会在报价上占投资人的便宜。它们的报价差可能只有五点，但在报价时却偏离盘面报价，变相增加所收取的价差。还有的甚至在行情波动较为剧烈时，拖慢报价的速度，减少投资人增加获利或降低亏损的机会。较小型的银行或经纪商比较容易发生这类情形。所以要投资外汇保证金，应优先选择大型、口碑好、历史悠久的交易对手，才能增加投资人获利的机会。一些例如BCR外汇的平台，在报价速度和透明方面相对更有优势。

外汇理财的另一方式是外币存款，它是以1:1将本土货币转换成外国货币存款。投资人根据各国货币的升贬趋势及利率变动情形来选择合适的币别，若投资人熟悉国际市场各国汇率与利率的长波段变动状况，外币存款不失为一种风险较低的投资方式。不过外币存款需要配合银行作业的时间，而外汇买卖市场变化是全球性24小时的，投资人在这方面会略显不便。